」請問下列何者最能解釋上文現象?

「P2P 借貸是指個體和個體之間通過網際網路平臺實現的直接借貸。2005 年,英國成立全 球第一間 P2P。2006 年,中國大陸也開始成立 P2P,且因個人或中小企業難向銀行借貸, 許多人轉而藉 P2P 網貸平臺融資兼投資,使得 P2P 大量發展,但中國大陸從 2015 年起加 強監管,2017 年底更祭出嚴管令,讓 P2P 網貸平臺倒閉潮在 2018 年 6、7 月達到高峰期, 涉及金額至少人民幣千億元。